Magyar Nemzeti Bank;pénzügyi közvetítők;bankrendszer;portfólió;hitelállomány;jelzáloghitelek;Pénzügyi Stabilitási Tanács;

2013-11-08 06:23:00

A jövedelem negyede hitelre megy

A nemteljesítő jelzáloghitelek állománya a bankrendszerben már eléri a 900 milliárd forintot, ami mintegy 120 ezer szerződést érint. Arról viszont nem szól a statisztika, hogy a nem banki pénzügyi közvetítők portfóliójában is jelentős nemteljesítő hitelállomány található.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) új összetételű Pénzügyi Stabilitási Tanácsa tegnap közzé tett tanulmányában éppen ezért a túladósodott háztartások problémájának komplex kezelését, vagyis a magáncsőd intézményének minél előbbi bevezetését javasolja.

A pénzügyi stabilitási kockázatok közül kiemelkedik a háztartások devizában való eladósodottsága. A számottevő csökkenés ellenére a deviza alapú jelzáloghitel állomány még mindig 3500 milliárd forintot tesz ki, ami 500 ezer szerződéshez kapcsolódik.

A jegybanki szakemberek kiszámították, hogy az adósok jövedelmüknek 25 százalékát költik hiteltörlesztésre, ami túlzottan magas.

Azzal számolnak, hogy a lakossági portfólió romlása lelassul ugyan a következő években, és a nem teljesítő hitelek aránya is csökkenésnek indul. Az MNB abban is bízik, hogy a nemteljesítő vállalati hitelek aránya sem növekszik tovább.

A kormányzat ugyan rendszeresen arra hivatkozik, hogy a bankrendszer jövedelmezősége extraprofitot eredményez, amit kötelességszerűen, adók formájában igyekszik el is vonni.

Az MNB tanulmánya ennek ellenkezőjéről ír. Álláspontjuk szerint a szektort tartósan gyenge jövedelmezőség jellemzi, ami az egyes banki szereplőket üzleti stratégiájuk újragondolására késztetheti, s ez a bankok piacát is átszabhatja.

A konszolidációs folyamatban rövid távon a jelenlegi kisebb bankok és szövetkezeti hitelintézetek érdemben növelhetik piaci részesedésüket, hosszabb távon pedig új szereplők megjelenése sem zárható ki.

(Ez egyértelmű utalás arra, hogy a kormányzat az állami tulajdonban lévő Takarékbankot akarja kedvezőbb helyzetbe hozni, emellett néhány ma még nem számottevő banki szereplő tőkeellátottságán is javítanak, mintegy versenyelőnyt biztosítva nekik a többiekkel szemben.)

Patai: bankok nehéz helyzetben
Több nagybank is rendkívül súlyos helyzetbe került,  közülük kerülhetnek ki azok, amelyek elhagyhatják a magyar piacot - mondta Patai Mihály, a Magyar Bankszövetség elnöke egy tegnapi lízingtanácskozáson. Két bank helyzetét menthetetlennek ítélte a bankár. A konferencia résztvevői is szavaztak arról, hogy szerintük hány szereplő vonulhat ki. A többség arra voksolt, hogy egy bank és két lízingcég távozhat, illetve - a válaszadók harmada szerint - egy új lízingtársaság is megjelenhet a magyar piacon. Az elnök ugyanakkor megjegyezte, hogy tőkeellátottság terén Európa legstabilabbja a magyar bankrendszer a maga 16 százalékos tőkemegfelelési mutatójával, a 10 százalék körüli európai arányok mellett.

Megnyugtató viszont, hogy a likviditási stresszteszt alapján a bankrendszer kellő likviditással rendelkezik; a jelenlegi tartalékok elegendőek arra, hogy valamennyi hitelintézet akár jelentős sokk esetén is eleget tegyen közvetítői funkciójának.

A bankrendszer külső finanszírozási forrásokra való ráutaltsága folyamatosan csökken, így a hitel/betét arány rendszerszinten már 110 százalék körüli - állapítja meg a stabilitási jelentés.

(Kívánatos a 100 százalékos, vagy ennél is kisebb mérték lenne, amire jó esély van, ugyanis a hitelpiac pang, alig vannak hitelkihelyezések.)