Ugyan a leszakadó családokat nem, de a középosztályt tovább segíti a csok bővítése

Hiába bővíti a kormány a családi otthonteremtési kedvezményt, az változatlanul csak a módosabbak helyzetén javít, nem segítve a leszakadó családokat, térségeket.

Az uniós és önkormányzati választások elé időzítve a kormány október 25-i ülésén a két- illetve háromgyermekes családok számára kedvező irányba módosította a családi otthonteremtési kedvezményt (csok). Így immár a kétgyerekes családok is hozzájuthatnak az állami garanciával támogatott, 25 évre szóló, 3 százalékos kamatozású, 10 millió forintos hitelhez. A három vagy többgyermekesek pedig a 10 millió forintos vissza nem térítendő támogatás mellé az eddigi 10 millió helyett 15 millió forintos kedvező kamatozású hitelt vehetnek igénybe. Igaz, csak azok, akik megfelelő jövedelemmel, önrésszel rendelkeznek, amit a szakértők szerint nem sokan használhatnak ki.

Ráadásul az elemzők számításai szerint az elmúlt 2 évben az új lakások ára – a csok teremtette keresletnövekedés miatt is - további 20 százalékkal megugrott és még mindig nem látszik az ív vége. Ez igencsak mérsékelte a csok nyújtotta újlakás-vásárlási segítséget. Azon az elemzők is vitatkoznak, hogy a módosított támogatási rendszer újabb áremelő, vagy épp stabilizáló hatású-e. Az egyik vélemény szerint az újlakás-kínálat bővülése stabilizálhatja, sőt valamelyest csökkentheti is a magas árakat. A nagy kérdés a 2020-tól ismét életbe lépő 27 százalékos áfa keresletvisszafogó hatása. Más vélemények szerint viszont, éppen a visszatérő magas áfa miatt, jövőre sokan dönthetnek úgy, hogy az utolsó pillanatban mégis új lakást vásárolnak, s ezt a beruházók kihasználhatják.

Az intézkedéscsomag jól tükrözi a kabinet gazdaságpolitikáját, miszerint a piac helyett a kormány dönti el, kik legyenek az otthonteremtés kedvezményezettjei – vélekedett a Népszavának Petz Raymund, a GKI Gazdaságkutató Zrt. ügyvezető igazgatója. Ahogy a korábbi csok esetében, a módosított támogatással is elsősorban a magas jövedelmű, megfelelő tőkével vagy ingatlannal rendelkező két-, illetve háromgyermekes családok járnak jól. A GKI az új csoktól nem vár érdemi piaci hatást, ezért nem módosítanak előrejelzéseiken: idén 17-20, jövőre 20-25 ezer új lakásátadásra számítanak.

Az új hitelelbírálási- és adósszabályok miatt csak a jövedelem egy bizonyos százalékáig lehet eladósodni. Így olyanok is új lakást vehetnek, akik piaci alapon ezt nem tehetnék meg, mert az állami garanciával nyújtott hosszú futamidejű kedvező kamatozású hitellel a törlesztőrészletek alacsonyabbak, mint az egyéb banki hitelek piaci kamatai – említette a Népszavának Balogh László, az Ingatlan.com vezető gazdasági szakértője.

A szakember szerint a csok bővítése elsősorban a vidéki nagyvárosokban élő családoknak jelent nagyobb segítséget, mert ott olcsóbbak az új lakások, mint Budapesten. Azok is jól járhatnak a változással, akik viszonylag olcsó telkeket kínáló kisebb településen szeretnének családi házat építeni. A korábbihoz hasonlóan a mostani csokból is kimaradnak azok, akiknek a jövedelme nem terhelhető meg hitellel, illetve nincs megfelelő önrészük, ami lehet valamilyen megtakarítás vagy saját ingatlan. Ráadásul a bankok hitelbírálati szempontjai is eltérőek. Az egyik elismerheti a mellékes jövedelmet, a másik viszont csak a munkabért számítja be. Akadhat tehát bank, ahol a csokhitel-kérelem elvérzik a hitelvizsgálaton, míg másutt befogadást nyer. A csok új változatát így főleg a fővárosban, illetve a nagyvárosokban és agglomerációjukban vehetik majd igénybe a jogosultak. Vagyis a térségek közötti szakadék ezzel is tovább mélyül.